!
Zrejme ste už počuli, že NBS pripravuje novú reguláciu
Ešte nie je definitívne stanovisko, ale základy požiadaviek sú jasné:
- upravujú sa poplatky “z cieľovej sumy”, t.j. predplatená zálohová provízia, predplatená priebežná provízia a rozložený poplatok na účte 7. (Neupravuje sa priebežná provízia na celú dobu a jednorazový poplatok v € u účtov 7)
- klient má mať poplatky vysvetlené!
- klient má mať na výber medzi priebežným celú dobu a akýmkoľvek predplateným a ZÁROVEŇ predplatený poplatok by mal byť nižší (so zľavou 😉 )
- nesmie to byť predplatený poplatok na “neprimerane dlhú dobu”
- klient musí začať investovať HNEĎ! Nemôže ísť 100% prvých platieb na poplatok
Toľko predbežné požiadavky NBS. (Môžete si ich preštudovať na diagrame.)
Preto sme sa po konzultácii na Prémiovom investičnom klube ROZHODLI OBMEDZIŤ MAXIMÁLNU VÝŠKU PREDPLATENÝCH POPLATKOV takto:
‼️
0 r – 20 r =3,0%
21 r – 24 r =2,5%
25 r – 30 r =2,0%
31 r – 40 r =1,5%‼️
Toto obmedzenie MAXIMÁLNYCH poplatkov bude v LUNE aplikované od piatku 25.4.2025.
Zdôvodnenie:
1.) Za základné primerané obdobie považujeme 20 rokov, pretože pri trvaní investície bude LUNA navrhovať poslednú najdynamickejšiu alokáciu 100%:0%.
2.) Ak pri tomto veku dáme klientovi na výber medzi
- max priebežným poplatkom 5%
- a max predplateným poplatkom 3%
BUDÚCA HODNOTA TÝCHTO POPLATKOV BUDE ROVNAKÁ. Čiže pre klienta (a teoreticky aj pre poradcu) bude jedno, ktorú verziu si klient vyberie.
(Výpočet si môžete pozrieť nižšie)
3.) Dlhšie obdobia ako “primeraných” 20 rokov dovolíme predplácať, ale poplatky upravíme tak, aby NIKDY NEPREKROČILI 60% ročnej platby (čo je poplatok pri 20 rokoch 😉 ) Tým pádom, keďže poplatky sa strhávajú 1-2 roky zároveň zabezpečíme, že KLIENT ZAČNE VŽDY INVESTOVAŤ UŽ OD ZAČIATKU.
4.) Po konzultácii s Prémiovým klubom verím, že sa Vás takáto samoregulácia dotkne minimálne, pretože podľa vyjadrenia tých najúspešnejších kolegov
- používajú poplatky do 3%
- väčšie zmluvy a veky majú obvykle zľavu aj tak 😉